Investitori Intelligenti
Dialoghi con mio figlio sull'investimento intelligente
"Investitori Intelligenti" è il nuovo Podcast di Finanzaworld. Fw è un sito di informazione, comunicazione ed educazione finanziaria. Fondata nel 1999 da Francesco Carlà, è considerata (Sole 24 Ore) "la bibbia degli investitori italiani".
FinanzaWorld.it è la comunità della Finanza democratica come riconosce anche Google.
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Ogni 7 giorni un'Idea dal sottoscritto; una brevissima sintesi di un libro che ho appena letto (o che penso sia indispensabile); in più il link ad un articolo che mi è piaciuto. E la citazione finale! Buona lettura, vs. Francesco Carlà
In questo Podcast settimanale 2 Consigli di Francesco Carlà; 2 sintesi di libri che ha appena letto (o che pensa indispensabili); in più il link ad un articolo che gli è piaciuto molto.
E la Citazione Finale.
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Ogni 7 giorni un'Idea dal sottoscritto; una brevissima sintesi di un libro che ho appena letto (o che penso sia indispensabile); in più il link ad un articolo che mi è piaciuto. E la citazione finale!
Riprendete in mano il vostro denaro
(puntata 32 del 05/10/2019)
Giovanni Soldini, il leggendario Maratoneta del mare e Fwiano della prima ora, mi ha raccontato prima di una regata ad Antigua che la mia frase che lo ha convinto a cambiare vita finanziaria è stata: "Riprendete in mano il vostro denaro".
Riprendere in mano il proprio denaro è la cosa più giusta, sicura, (ed economica) da fare se si vuole prosperare.
E dormire tranquilli oggi e in futuro.
"Investitore fai da te"? Anatema! Se provate a chiedere in giro gli "esperti" vi sconsiglieranno fino alla morte.
"Siete forse matti? Non sapete nulla di investimenti e finanza e volete avventurarvi nelle Borse e nei mercati senza la nostra guida? Non s'ha da fare!"
Solo che non è vero.
Essere Investitori Intelligenti, Indipendenti ed Autonomi conviene, numeri alla mano, da Tutti i punti di vista. Basta chiederlo alle Fwiane e ai Fwiani Maratoneti che, mentre tutti gli (altri) italiani s'impoverivano negli ultimi 20 anni, si sono arricchiti al ritmo di oltre il 10% medio annuale.
Riprendere in mano il proprio denaro:
1 E' conveniente: si risparmiano commissioni ingenti che altrimenti pagate sia quando le cose vanno bene che, ahivoi, quando vanno male;
2 E' flessibile: si può cambiare strategia senza dar conto a nessuno e tutte le volte che lo si ritiene giusto;
3 E' produttivo: ci sono studi a non finire che dimostrano i vantaggi dell'investitore individuale rispetto alle gestioni;
4 E' soddisfacente: aumenta l'autostima e la consapevolezza, si capisce quanto sia importante prendere in mano il proprio denaro;
5 E' costruttivo: imparate cose fondamentali che poi potete insegnare ai vostri figli e alle persone care.
Se non lo avete ancora fatto:
riprendete in mano il vostro denaro.
Il mio libro della settimana (32)
Michael Lewis: La grande scommessa
(BUR)
L'autore di questo libro è uno dei migliori scrittori di business e financial books che siano mai esistiti. Ha la capacità (rarissima) di trascinarti dalla prima all'ultima riga e di farti interessare anche a cose che non credevi ti potessero piacere.
La grande scommessa (The big short) l'ho letto in inglese come tutti gli altri libri di Lewis (nelle scorse edizioni di FC Consiglia vi ho parlato di 'Un'amicizia da Nobel' che torno a consigliarvi). Ma anche in italiano non perde il suo fascino e il suo interesse.
Qui ci racconta la storia della Bolla Mattonata, esplosa insieme alla Bolla Mutuata dei Subprimes nel 2008. Fwiane e Fwiani l'hanno sfruttata per guadagnarci sopra.
Non sono stati gli unici.
"Scommettere contro il sistema e guadagnarci. È quello che ha fatto un piccolo gruppo di speculatori visionari dopo aver intuito cosa stava succedendo sul mercato, ben prima dello scoppio della crisi mondiale nel 2008.
Ne hanno approfittato, facendo a volte precipitare gli eventi e uscendone vincenti.
"La grande scommessa" è la storia della crisi dal loro punto di vista. Personaggi fuori dagli schemi, "eroi" dai caratteri difficili, sconosciuti ai più ma fondamentali per capire che cosa è successo veramente.
Una coppia di ragazzi partita con 100 mila dollari da un garage; un medico che gioca a investire a tempo perso nelle (pochissime) ore libere e divulga consigli finanziari in un forum; il trader arrogante che pensava di saperne una più degli altri, e che scoprirà di aver ragione.
In comune, una certa "eccentricità" che li ha portati a non ascoltare il senso comune, la droga collettiva che spingeva tutto il resto del mercato a pensare che i rendimenti sui mutui e sui derivati non sarebbero mai finiti."
L'articolo della settimana (32)
Uno dei maggiori (e migliori) imprenditori italiani di sempre, Leonardo Del Vecchio di Luxottica, alla tenera età di 84 anni ha ancora la voglia, e la forza, di dare battaglia.
Il capitalismo italiano storico si è sempre riunito attorno a Mediobanca. All'epoca di Cuccia lo chiamavano "Il salotto buono" e il grande vecchio Enrico sosteneva che "Le azioni non si contano, ma si pesano".
Per fortuna molta acqua e molte crisi (bancarie e non solo) sono passate sotto i ponti del nostro Paese, Del Vecchio è uno di quelli che lo ha capito meglio.
In questo articolo di Andrea Copernico per Lettera43 possiamo leggere come si muovono le cose dopo che il patron di Luxottica ha comprato il 3,086% del capitale di Mediobanca ...
La citazione finale (32)
"La cosa più preziosa che il denaro può comprare è il tempo".
(...)
A rileggerci la prossima settimana!
Vostro
Meeting Permanente della Finanza Democratica
30 minuti per capire cos'è la Finanza Democratica
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Come diventare un investitore intelligente?
Per essere investitori "fai da te" intelligenti, bisogna prima di tutto mandare a mente questa idea decisiva: investire NON è una scommessa, un colpaccio, uno sprint. E' una Maratona. Warren Buffett ha trasformato 10.000 dollari, il suo capitale iniziale, in decine di miliardi di dollari. Ma non ci ha messo giorni o mesi. Ci ha messo qualche anno.
Per la precisione: una decina d'anni a diventare milionario (nel 1962 i milioni di dollari avevano ancora il loro fascino. Anche i milioni di euro ce l'hanno, dopotutto, no?).
E una quarantina d'anni a diventare miliardario, sempre in dollari, nel 1990.
Nel frattempo i suoi miliardi sono diventati molti di più.
L'Investitore intelligente "fai da te" è prima di tutto un Maratoneta.
30 Minuti di Meeting con Francesco Carlà per capire cos'è la Finanza Democratica. Basta partecipare a questo Meeting per approfondire.
Ma che cos'è esattamente la Finanza Democratica?
I principi della Finanza Democratica sono pochi e davvero alla portata di tutti. Eccoli qua:
- 1) Nessuno ha a cuore il nostro denaro più di noi;
- 2) Imparare ad investire è semplice e non serve essere laureati in economia e scienze finanziarie. Basta essere correttamente informati da chi è strutturalmente Indipendente e non deve vendervi nessun tipo di prodotti finanziari. Basta saper fare addizioni, sottrazioni, moltiplicazioni, divisioni, percentuali, e medie;
- 3) Grazie ad Internet, è facile e costa molto poco investire da soli e senza intermediari. E' sufficiente aprire un conto bancario on line e le commissioni sono basse e alla portata di tutti gli investitori;
- 4) Investite solo in quello che capite e conoscete.
- 5) Non fidatevi di nessuno che vi proponga cose in contrasto con i punti 1, 2, 3 e 4. Basta partecipare a questo Meeting per approfondire.
Storia di Laura Rossi
Mi chiamo Laura Rossi, ho 45 anni e vorrei raccontarvi la mia storia. Secondo me può essere utile a tanta gente
Il mio lavoro somiglia a quello di molti italiani della mia generazione: piccola impresa ereditata dai genitori e dai nonni, non si stacca mai, fatica, tasse e qualche soddisfazione.
Negli ultimi anni meno.
Tre generazioni di lavoro e risparmio hanno creato un patrimonio.
Un patrimonio che somiglia a quello di tanti altri piccoli imprenditori e professionisti italiani, immagino: qualche immobile, tra cui la casa dove vivo, buoni del Tesoro e un po’ di altri titoli in portafoglio.
Fino a due anni fa soprattutto fondi di vario genere.
Un giorno mi sono imbattuta in questa tabella:
Per una volta era semplice da capire e la fonte era insospettabile (BlackRock/Morningstar):
Il peggior 'investimento' possibile, a lungo termine (1926/2020), è quello monetario (Bot/conti deposito etc): tolte le tasse e l'inflazione ci si rimette quasi l'1% all'anno (-0.8%). Seguono le obbligazioni (societarie e i titoli di Stato): sempre al netto di tasse ed inflazione si prende solo lo 0.6% netto, ogni anno in media. Poi arrivano le azioni: dal 1926 al 2020, una vera Maratona, hanno guadagnato il 4.4% medio all'anno, al netto di tasse ed inflazione.
La prima: un calcolatorino dell’interesse composto;
La seconda: un articolo di Francesco Carlà.
Usando il calcolatorino ho scoperto che:
Usando i Bot praticamente i soldi si dimezzano strada facendo (100.000 euro 'investiti' al 0.8% diventano dopo 94 anni 47.000);
Usando le obbligazioni i soldi crescono un po', ma molto lentamente (100.000 euro investiti allo 0.6% diventano dopo 94 anni 175.473);
Usando le azioni (nel senso di replicare un Indice azionario generalista per esempio con un Etf apposito) i soldi crescono molto (100.000 euro investiti al 4.4% diventano dopo 94 anni 5.725.941)
Sai cos'è la Finanza Democratica?
Se non hai già visto il Meeting Permanente della Finanza Democratica, clicca sul pulsante qui sotto. 30 minuti con Francesco Carlà per cambiare le idee sbagliate sul risparmio e sull'investimento che ti sono costate tante delusioni.
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Chiariamo qualche dubbio
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Che cos'è FinanzaWorld?
FinanzaWorld è anzitutto libera e Indipendente, priva (strutturalmente) di qualsiasi conflitto d’interesse.
Su FinanzaWorld Francesco Carlà ed il suo staff pubblicano ogni giorno informazioni, commenti, analisi sul mondo dell’economia, dei Mercati e dell'Educazione finanziaria.
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Chi è Francesco Carlà?
Francesco Carlà, già docente all'Università la Sapienza di Roma e all'Università IULM di Milano, da oltre 35 anni si occupa di Comunicazione, Informazione ed Educazione finanziaria.
Segue la finanza innovativa (e il Fintech) dal 1995. E' autore di articoli, libri e di programmi radio-televisivi.
Tra le sue pubblicazioni ricordiamo i bestsellers "Trading online. La guida" (2000), "Simulmondo. Vivere Internet" (2001), "Trading online. Seconda Edizione" (2003), Italia-Google (2006) e Finanza Democratica (2009). Per tre anni ogni settimana è stato protagonista su RaiNews24, RAI3 di "Netstocks", il primo magazine tv dedicato all'economia e alla finanza innovative, consulente di molte trasmissioni TV e Radio in RAI e su altri canali (Costanzo show, Invasioni Barbariche, Sky TG 24, Radio Vaticana, Radio Radicale, Radio Capital etc), per quattro anni ha condotto il forum di Borsa sul sito del Corriere della Sera, editorialista di Vanity Fair (Soldi & Felicità) e della Gazzetta dello Sport (Il Risparmiatore). E' il fondatore di FinanzaWorld dal 1999.